Banco De La República: Es una persona jurídica de derecho público, que funciona como organismo estatal, de rango
constitucional, con régimen legal propio, de naturaleza propia y especial, con autonomía administrativa,
patrimonial y técnica.
el banco de la república, ejercerá las funciones de banca central, de acuerdo con las disposiciones
contenidas en la Constitución política y en la presente ley. Velará por el mantenimiento de la capacidad
adquisitiva de la moneda
Atribuciones Mas Importantes
Regular el crédito interbancario para atender requerimientos transitorios de liquidez de los
establecimientos de créditos.
Fijar y reglamentar el encaje de las distintas categoriías de establecimientos de crédito y en
general, de todas las entidades que reciban depósitos a la vista, a término o de ahorro, señalar o
no su remuneración y establecer las sanciones por infracción.
Funciones Mas Importantes
Administrará las reservas internacionales conforme al interés público, al beneficio de la economía
nacional y con el propósito de facilitar los pagos del país en el exterior.
Como banquero y prestamista de última instancia de los establecimientos de crédito, públicos y
privados, podrá otorgarles apoyo transitorio de liquidez, intermediar líneas de crédito externo para
su colocación, prestar servicios fiduciarios, de depósito, compensación y giro.
Ejerce en forma exclusiva e indelegable el atributo estatal de emitir la moneda legal constituida por
billetes y moneda metálica.
ENTES DE CONTROL
OBJETIVOS
Adoptar políticas de inspección y vigilancia dirigidas a permitir que las instituciones vigiladas puedan adaptar su actividad a la evolución de sanas prácticas y desarrollos tecnológicos que aseguren un desarrollo adecuado de las mismas.
Velar porque las entidades sometidas a su supervisión no incurran en prácticas comerciales restrictivas del libre mercado y desarrollen su actividad con sujeción a las reglas y prácticas de la buena fe comercial
Procurar que en el desempeño de las funciones de inspección y vigilancia se dé la atención adecuada al control del cumplimiento de las normas que dicte la Junta Directiva del Banco de la
República
Supervisar en forma comprensiva y consolidada el cumplimiento de los mecanismos de supervisión prudencial que deban operar sobre tales bases, en particular respecto de las filiales en el exterior de los establecimientos de crédito.
Prevenir situaciones que puedan derivar en la pérdida de confianza del público, protegiendo el interés general y, particularmente, el de terceros de buena fe.
Evitar que las personas no autorizadas, conforme a la ley, ejerzan actividades exclusivas de las entidades vigiladas
Supervisar las actividades que desarrollan las entidades sometidas a su control y vigilancia con el objeto de velar por la adecuada prestación del servicio financiero, asegurador y previsional, esto es, que su operación se realice en condiciones de seguridad, transparencia y eficacia.
Supervisar de manera integral las actividades de las entidades sometidas a su control y vigilancia no solo respecto del cumplimiento de las normas y regulaciones de tipo financiero, sino también en relación con las disposiciones de tipo cambiario.
Asegurar la confianza del público en el sistema financiero, asegurador y previsional, y velar porque las instituciones que lo integran mantengan permanente solidez económica y coeficientes de liquidez apropiados para atender sus obligaciones.
SUPERINTENDENCIA BANCANRIA: Es un organismo de carácter técnico adscrito al Ministerio de Hacienda y
Crédito Público que, en su calidad de autoridad de supervisión de la actividad financiera, aseguradora y previsional.
OBJETIVOS INSTITUCIONALES DE LA SUPERINTENDENCIA BANCARIA
Protección al consumidor
Un sector financiero competitivo y eficiente debe beneficiar a los usuarios del mismo. A su vez, éstos deben conocer claramente cuáles son sus derechos y obligaciones frente al sector.
Transparencia Y Control De Conflictos De Interés
Establecer reglas necesarias para asegurar la confianza del público en el sistema financiero, asegurador y previsional, y propender por la igualdad de condiciones entre los intermediarios. Fijar reglas de conducta claras, que impidan la generación de situaciones en las cuales real o potencialmente resulten afectadas la seguridad, igualdad de oportunidades y competitividad que deben primar en el mercado.
Transparencia De La Información
Los Clientes del sector deben disponer de información adecuada sobre precios y calidades de los servicios ofrecidos. La provisión de información debe ser oportuna, confiable y precisa por parte, tanto de la Superintendencia Bancaria como de las entidades vigiladas
Fortalecimiento de la supervisión de las entidades vigiladas
La columna vertebral de la Superintendencia Bancaria, es el área de inspección la cual debe estar a cargo del fortalecimiento del esquema de supervisión a desarrollar directamente a las entidades. A partir de adecuados instrumentos de supervisión de escritorio (extra situ) se deben establecer alertas que permitan priorizar la labor de supervisión directamente en las entidades (in situ).
Control de riesgos
La prioridad de la Superintendencia Bancaria debe orientarse a la detección temprana de los diferentes riesgos, tanto de carácter financiero como operacionales y del sistema de pagos. Lo anterior, con el objeto de mantener la estabilidad del sistema financiero y asegurar que las crisis -individuales o sistémicas - no impidan al sector cumplir con sus funciones.
LAS ÁREAS DE SUPERVISIÓN DE LA SUPERINTENDENCIA BANCARIA LES CORRESPONDEN LA VIGILANCIA E INSPECCIÓN DE LAS SIGUIENTES ENTIDADES.
Conpes: Consejo Nacional de Política Económica y Social. Este ente define las pautas y programas a partir de los cuales el ejecutivo desarrolla sus políticas y obras de desarrollo económico y social. Es un organismo de asesoría, estudio y evaluación que analiza y determina las acciones por seguir y que identifican las políticas socioeconómicas.
Sociedades de capitalización: Son instituciones financieras cuyo objeto consiste en estimular el ahorro mediante la constitución, en cualquier forma, de capitales determinados, a cambio de desembolsos únicos o periódicos, con posibilidad o sin ella de reembolsos anticipados por medio de sorteos.
Servicios Financieros: Son sociedades de servicios financieros las sociedades fiduciarias y los almacenes generales de depósito los cuales tienen por función la realización de las operaciones previstas en el régimen legal que regula su actividad.
Las sociedades de servicios financieros tienen el carácter de instituciones financieras
Establecimientos de crédito: Comprenden las siguientes clases de instituciones financieras: establecimientos bancarios,
Corporaciones financieras, corporaciones de ahorro y vivienda, compañías de financiamiento comercial y
Entidades cooperativas de carácter financiero. Se consideran establecimientos de crédito las instituciones financieras cuya función principal consista en captar en moneda legal recursos del público en depósitos, a la vista o a término, para colocarlos nuevamente a través de préstamos, descuentos, anticipos u otras operaciones activas de crédito.
Intermediarios del mercado cambiario: bancos comerciales, las corporaciones financieras, las corporaciones de ahorro y vivienda, las compañías de financiamiento comercial, la financiera energética nacional -FEN-, y el banco de comercio exterior de Colombia -BANCOLDEX- y las casas de cambio. las corporaciones de ahorro y vivienda y las compañías de financiamiento comercial solo podrán realizar la totalidad de las operaciones autorizadas a los intermediarios del mercado cambiario cuando su monto mínimo de capital pagado y reserva legal alcance al monto mínimo que deba acreditarse para la constitución de una corporación financiera.
Instituciones Oficiales Especiales: Banco de la República, Fondo de Garantías de Instituciones Financieras, Banco de Comercio Exterior, Fondo Financiero de Proyectos de Desarrollo, FINDETER, Financiera Energética Nacional, FINAGRO, ICETEX, Fondo Nacional del Ahorro.
Sector Previsional: Entidades Administradoras de Fondos de Pensiones y Cesantías Administradoras del Régimen de Prima Media con prestación definida Administradoras del Régimen de Ahorro Individual con Solidaridad.
Sector Asegurador: El sector asegurador en Colombia está compuesto por los siguientes tipos de entidades:
1) Entidades aseguradoras. Son entidades aseguradoras las compañías y cooperativas de seguros y las sociedades de reaseguros.
2) Intermediarios de seguros. Son intermediarios de seguros las sociedades corredoras de seguros, así como los agentes y agencias colocadores de pólizas de seguros.
3) Intermediarios de reaseguros. Son intermediarios de reaseguros las sociedades corredoras de reaseguros.
ESTRUCTURA Y ORGANIZACIÓN:La Ley 16, del 22 de enero de 1990, creó, en primer término, el Sistema Nacional de Crédito Agropecuario, SNCA, cuyos objetivos principales son: la formulación de la política de crédito para el sector agropecuario y la coordinación y racionalización del uso de sus recursos financieros y como entidad clave el mismo FINAGRO.
Hacen parte del SNCA: FINAGRO, los bancos, fondos ganaderos y demás entidades financieras que tengan por objeto principal el financiamiento de las actividades agropecuarias y forestales.
Lineas de credito
Findeter
Fuente de financiación para proyectos de desarrollo regional a través de créditos redescontables. La Financiera de Desarrollo Territorial S.A. FINDETER, es un banco de segundo piso que opera bajo el régimen de empresas industriales y Comerciales del Estado, adscrita al Ministerio de Hacienda y Crédito Público, y su objeto es contribuir al mejoramiento de la calidad de vida de los colombianos a través del fortalecimiento de los entes territoriales mediante el otorgamiento competitivo de recursos de crédito y asistencia técnica para la ejecución de proyectos de inversión sostenibles en el tiempo.
Icetex
Instituto Colombiano de Crédito Educativo y Estudios Técnicos en el Exterior, es un establecimiento público del orden nacional adscrito al Ministerio de Educación Nacional. Facilitar a los estudiantes el acceso a los mejores programas de formación en el país y a un número cada vez mayor de oportunidades de estudio en el exterior, en instituciones de reconocido prestigiointernacional.
Bancoldex
Opera en Colombia como un banco de redescuento, ofreciendo productos y servicios financieros a las empresas relacionadas con el comercio exterior colombiano.Es un instrumento financiero del estado colombiano al respaldar el Plan Estratégico Exportador. BANCOLDEX le ofrece a los empresarios colombianos un esquema de financiamiento integral, que permite atender todas las necesidades financieras requeridas en las diferentes etapas de la cadena de producción y comercialización de los servicios relacionados con el comercio exterior.
Instituto de fomento industrial IFI
Es una Sociedad de Economía Mixta del Orden Nacional dedicada a las actividades financieras y vinculadas al Ministerio de Desarrollo Económico. Apoya el desarrollo económico y social del país mediante el crédito empresarial y la inversión de capital de riesgo y a través de sus filiales, FIDUIFI e IFILEASING, ofrece los servicios de fiducia y arrendamiento financiero.Para realizar estas operaciones financieras, el Instituto capta recursos en el mercado de capitales nacionales mediante emisiones de Certificado de Depósito a Término (CDT´s) y Bonos de Garantía General.
Finagro
Ofrece líneas de crédito para Capital de Trabajo con plazo máximo de 24 meses para financiar hasta 100% de los costos directos de mano de obra, asistencia técnica, adquisición de insumos, agua, energía y contratación de servicios especializados requeridos para la debida ejecución de las actividadesproductivas.El plazo y el periodo de gracia estarán acordes con el flujo de caja de la actividad productiva.
PRODUCTOS, SERVICIOS Y LÍNEAS DE FINANCIAMIENTO QUE OFRECEN LAS ENTIDADES FINANCIERAS EN COLOMBIA
COLOCACION:Pertenecen a los Activos de la entidad, permitiendo que la entidad supla las necesidades de crédito a mediano y largo plazo, de los clientes.
Crédito de Consumo: Son los créditos de libre inversión, los manejan como especialistas en este tipo de créditos los Bancos.
•Tarjeta de Crédito: Es una modalidad de crédito rotativo con un cupo fijado por el emisor, que le permite al consumidor realizar compras de bienes o servicios y pagar a plazos. Adicionalmente, puede realizar avances en efectivo y cajeros automáticos. Maneja una tasa de interés efectiva anual.
•Libranza: Es un crédito de consumo, cuyo respaldo es una libranza o autorización para descontar el valor del crédito de la nómina y de las prestaciones sociales. Maneja cuotas fijas, con tasa de interés efectiva y período de entre 6 hasta 36 meses.
Plazo Fijo:Es un crédito de consumo para personas naturales, otorgado a un plazo fijo con garantía admisible o fuente de pago. Maneja cuotas fijas mensuales, manejando períodos de mínimo 6 meses, máximo 36. La tasa de interés que manejan estos créditos es efectiva.
Crédito Hipotecario: Permite al cliente construir, comprar o reformar un inmueble destinado para vivienda o diferente de vivienda. Al ser otorgado el préstamo, el inmueble queda en hipoteca en primer grado a nombre de la entidad financiera como garantía de la deuda, de ahí el nombre del crédito. Presentan una tasa de interés de UVR + puntos fijos adicionales, manejando plazos, cuando son para compra de vivienda entre 5 y 15 años, y cuando son de libre inversión de 5 a 10 años.
CAPTACION: Pertenecen al pasivo de la entidad, permitiendo a ésta recibir recursos del público y en
contraprestación les liquida un rendimiento generado por una tasa de interés establecida. Ofrecen
productos como Cuentas de Ahorro, Cuentas Corrientes y CDT´S.
CDT’S: Es un certificado expresado en pesos, que respalda un depósito y que se redime en un plazo acordado entre la Corporación y el cliente, generando los rendimientos causados de acuerdo con la tasa de interés pactada. Se realizan en pesos, en tiempo de días o meses, generando un título valor de libre negociación en el mercado de capitales, es irredimible hasta la fecha de su vencimiento, con monto mínimo de apertura establecido de acuerdo a la entidad.
Cuentas Corrientes: Se ofrecen únicamente como producto financiero de Bancos, el cual se utiliza mediante la expedición del título valor, denominado cheque. No genera interés.
Cuentas de Ahorro: Se ofrecen indistintamente en las CAV y los Bancos. Están creadas con el propósito de percibir recursos cuya reciprocidad es el interés preestablecido que se genera.
SECTOR FINANCIERO EN COLOMBIA
TATIANA PAOLA BERMUDEZ POVEDA . CODIGO: 93033106775 YADDY KATHERINE CARRILLO RICO. CODIGO: 1068928156 LIZ PAOLA LINAREZ SANJUAN. CODIGO: 1032448218
El sector financiero colombiano está conformado por entidades públicas y privadas que desarrollan actividades relacionadas con el manejo, aprovechamiento e inversión de los recursos de captación país.
Existen 4 tipos de entidades así:
ENTIDADES ASEGURADORAS E INTERMEDIARIAS DE SEGUROS
Actividad
Asumir las pérdidas que se amparen como riesgo, en virtud de un cotrato de seguro para cubrir los eventuales siniestros que sufran sus clientes
Entidades que la conforman
Agencias de Seguros
Compañías de seguros y compañías o cooperativas de reaseguros
SOCIEDADES DE SERVICIOS FINANCIEROS
No captan masivamente dineros públicos, trabajan con su propio capital y administran el dinero que reciben de sus clientes.
Almacenes Generales de depósitos ( conservan, manejan, distribuyen y custodian la mercancía y la compra – venta de sus clientes)
Factoring ( compran cartera de clientes y se encargan de cobrarlas)
Arrendamientos financieros: Leasing ( arrendamiento de maquinarias o inmuebles en el cual la primera opción de compra la obtiene el cliente. Ej : Leasing de Occidente)
Fiduciarias ( Administran bienes e inversiones, pueden recibir letras, cambios
OTRAS INSTITUCIONES FINANCIERAS
Estimulan el ahorro mediante la constitución de capitales de dinero a cambio de desembolsosperiódicos, con posibilidad de reembolsos anticipados por medio de sorteos.
Entidadades que lo conforman
Sociedades de capitalización ( captan dinero por medio de CDT´s y bonos y lo colocan en proyectos para
la inversión)
INSTITUCIONES FINANCIERAS
Captar en moneda legal recursos del público en depósitos a la vista o a término, para colocarlos a través
de préstamos para vivienda, construcción o para libre consumo, descuentos, anticipos u otras
Operaciones de crédito.
Entidades que lo conforman
Organismos cooperati
ahorrador y socio)
Compañías de financiamiento comercial (financian el comercio)
Corporaciones de ahorro y vivienda
Corporaciones Financieras
Establecimientos bancarios comerciales e hipotecarios ( Ej: Banco de Occidente, Banco de
Bogotá, Banco Popular, etc.)
