Федеральный закон 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов
Права финансовых организаций
При возникновении подозрений, что деятельность клиента может иметь незаконный характер, или он контактирует с лицами или организациями, имеющими отношение к подобной деятельности, кредитная организация имеет право:
- Отказать ему в заключении договора на банковское обслуживание в соответствии с правилами внутреннего контроля.
- Расторгнуть договор, если в течение года клиенту не менее двух раз было отказано в проведении операций по причине непредставления им сведений, подтверждающих чистоту сделки.
- Отказать в проведении операции по поручению клиента на пять рабочих дней.
Отказать в проведении операции по поручению клиента на пять рабочих дней
Расторгнуть договор, если в течение года клиенту не менее двух раз было отказано в проведении операций по причине непредставления им сведений, подтверждающих чистоту сделки
Отказать ему в заключении договора на банковское обслуживание в соответствии с правилами внутреннего контроля
Основные обязанности финансовых организаций
Хранение информации
Юридическое дело, содержащее документы, необходимые для идентификации, подлежит хранению в течение пяти лет со дня прекращения отношений с клиентом.
Проверка присутствия среди клиентов лиц, в отношении которых принято решение по замораживанию счетов
Блокирование денежных средств и другого имущества
Финансовые организации обязаны блокировать денежные средства и другое имущество клиентов, включенных в перечень экстремистов и террористов. Блокирование должно происходить незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня с момента внесения изменений в перечень экстремистов. Проверка присутствия в нем своих клиентов должна проводиться не реже одного раза в три месяца.
Фиксация и предоставление информации в Росфинмониторинг
В обязанности организаций, совершающих операции с денежными средствами, входит фиксация и предоставление уполномоченному органу в трехдневный срок следующей информации по операциям, подлежащим обязательному контролю:
- Вид операции.
- Причины для ее совершения.
- Дата операции.
- Сумма.
Кроме того, финансовые организации обязаны предоставлять информацию по запросам уполномоченного органа в порядке, установленном Центробанком РФ.
Обновление полученной ранее информации
Обновление идентификационной информации должно происходить минимум один раз в год, а при возникновении сомнений в ее актуальности и истинности – в течение семи рабочих дней.
Негосударственные пенсионные фонды должны обновлять информацию о застрахованных не реже одного раза в три года, но при возникновении подозрений в недостоверности информации обязаны перепроверить ее в течение семи рабочих дней.
Идентификация клиентов и их бенефициарных владельцев, согласно определенным критериям
- Наименование.
- Организационно-правовая форма.
- ИНН или код иностранной организации.
- ОГРН.
- Адрес регистрации.
- Информация о бенефициарных владельцах.
- Фамилия, имя, отчество.
- Дата рождения.
- Гражданство.
- Реквизиты документа, удостоверяющего личность, и, при необходимости, документов, подтверждающих право находиться на территории Российской Федерации.
- Адрес места регистрации или пребывания.
- ИНН (при наличии).
Операции подлежащие обязательному контролю
Независимо от суммы
- Один из участников сделки – лицо, подозреваемое в участии в экстремистской деятельности
Сумма ≥ 10 млн руб
- Операции организаций, имеющих стратегическое значение для ОПК
Сумма ≥ 100 тыс. руб
- Получение некоммерческой организацией средств и имущества от иностранных государств и организаций или переводы в их адрес.
Сумма ≥ 3 млн руб
Сумма >600 тыс.руб.
- Операции с денежной наличностью
- Снятие или зачисление на счет юр. лица денежной наличности, если это не соответствует характеру его бизнеса
- Покупка или продажа физ. лицом наличной валюты
- Приобретение или продажа физ. лицом ценных бумаг за наличные
- Обналичивание физ. лицом чека на предъявителя, полученного у нерезидента
- Обмен банкнот одного достоинства на другое
- Внесение физ. лицом в уставный капитал компании денежной наличности
- Получение или перевод денежных средств лицу, зарегистрированному на территории государства, не придерживающегося рекомендаций ФАТФ, или имеющего счет в кредитной организации, находящейся на этой территории
- Операции по счетам и вкладам
- Сделки с движимым имуществом (драгметаллами, ювелирными изделиями, страховыми выплатами, лизинг и т.д.)
- Поставки по оборонному заказу.
Меры, направленные на ПОД и ФТ
запрет на информирование клиентов и иных лиц о принимаемых мерах ПОД и ФТ
за исключением информирования клиентов о принятых мерах по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, о приостановлении операции, а также об отказе в выполнении распоряжения клиента о совершении операций, об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), о расторжении договора банковского счета (вклада) и их причинах, о необходимости предоставления документов по основаниям, предусмотренным настоящим Федеральным законом
обязательный контроль
организация и осуществление внутреннего контроля
Субъекты
Юридические лица
Иностранные структуры
Операторы связи и т.д.
Микрофинансовые организации
Потребительские кооперативы
Занимающиеся операциями с недвижимостью
Управляющие компании инвестиционных, негосударственных пенсионных, паевых фондов
Устроители лотерей, тотализаторов и т.д.
Ломбарды и компании, занимающиеся скупкой драгметаллов, драгоценных камней и изделий из них
Федеральная почтовая связь
Страховые компании
Участники рынка ценных бумаг
Кредитные организации
Физические лица
Лица без гражданства
Иностранные граждане
Российские граждане
