La informalidad financiera
Definición y caracteristicas
Transacción fuera del sistema formal
Se llevan a cabo al margen del sistema financiero formal
Recibir de forma habitual dinero de terceros
Empresas financieras sin supervisión
Incluye el intercambio de dinero en efectivo, préstamos no bancarios, inversiones no registradas y otras actividades financieras
No pasan por instituciones financieras reguladas
Economia Informal
Ausencia de registro y regulación
No están registradas ni reguladas por las autoridades
Trabajo No Declarado
Prestamos informales
Las personas recurren a prestamistas informales o "prestamistas de la sombra" para obtener financiamiento
Tasas de interes super altas
No cuentan con regulación
Causas
Falta de acceso a servicios financieros formales
Barreras económicas
No poseen acceso a cuentas bancarias
Faltas de documentación
Desconfianza en instituciones financieras
Previas experiencias negativas
Falta de transparencia en el sector financiero
Barreras regulatorias y burocráticas
Dificultad de entendimiento a las leyes y regulaciones
Altos costos y regulaciones
Tasas de interés elevadas en préstamos
Costo de mantenimiento de cuentas bancarias o la solicitud de créditos.
Requisitos de depósito mínimo
Las regulaciones utilizan un lenguaje tecnico y complicado de entender
Desafios y soluciones
Superar barreras culturales
Lenguaje
Competencia desleal
Ofrecen productos y servicios a precios más bajos con ¨menos¨regulaciones
Dificulta la supervivencia y el crecimiento de las empresas formales.
Limitaciones para el Desarrollo Económico
Obstaculiza el desarrollo económico de un país
Riesgos para la Seguridad Financiera
La falta de supervision facilita actividades ilegales
Lavado de dinero
La financiación del terrorismo
Infraestructura Limitada
Áreas rurales
Falta de acceso a internet
Falta de sucursales bancarias
Consecuencias
Riesgos para los consumidores
Ausencia de protección legal
Falta de regulación y supervición en transacciones financieras
Posibilidad de fraude y estafas
Corren el riesgo de ser víctimas de prácticas fraudulentas
Perdida total de fondo invertidos
La falta de garantías y seguridad en las transacciones informales llevan a la perdida de inversión
Impacto social
Socavamiento de la Confianza en las Instituciones Financieras
Desconfianza del Público
Dudas sobre la Regulación
Potencial para desencadenar crisis financieras
Inestabilidad del Sistema Financiero
Contagio al Sector Formal
Dificultades para la planificación financiera a largo plazo
Incertidumbre Económica
Falta de Acceso a Instrumentos Financieros Estables
Perdida de oportunidades económicas
Limitación del acceso al crédito formal
Limita el acceso de los individuos y las empresas al crédito formal.
Restricción de opciones de inversión segura
La falta de acceso a servicios financieros formales puede restringir las opciones de inversión segura y rentable.
Obstáculos para el crecimiento económico y la creación de empleo
Limita el acceso a capital y financiación necesaria futura.
Medidas preventivas
Educación financiera
Promover programas de educación financiera
Fomentar el conocimiento financiero básico para una nueva salud financiera.
Concientización
Sensibilizar sobre la participación en actividades financieras informales
Promover el Sistema Financiero Formal
Simplificación de procedimientos regulatorios
Agilizar los procedimientos regulatorios
Brindar apoyo e información a personas de poco conocimiento
Implementación de sanciones y seguimiento riguroso
Fortalecer la aplicación de sanciones
Proponer sanciones
Garantizar el cumplimiento de las mismas